A kormány által egyelőre csak javasolt 8,5 százalékos lakáshitel THM-plafon eléréséhez még a legjobb ajánlatokat adó bankoknak is lejjebb kellene menniük az áraikkal, a többségnek pedig 1–2 százalékot is vágni kellene a kamataiból – derül ki a Bank360.hu elemzéséből.
Továbbra is jelentősen elmarad az előző évitől a lakosság hitelfelvételi kedve, de már vannak jelei az élénkülésnek. A hitelkamatok csökkenésnek indultak, és néhány hiteltípus továbbra is népszerű a lakosság körében. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adatai szerint 54,41 milliárd forint lakáscélú jelzáloghitelekre kötöttek szerződést a lakossági igénylők 2023. augusztusban. Ez 8 százalékkal meghaladja a júliusi eredményt, viszont mindössze az 56,7 százaléka az egy évvel ezelőttinek. A szerződések száma 2,5 százalékkal nőtt az előző hónaphoz képest, augusztusban 4609 szerződést írtak alá az igénylők. Többségük legalább 5 éves kamatperiódust választott, az átlagosan felvett lakáshitel összege pedig 11,8 millió forint volt.
A lakáshitelek átlagos hitelköltség mutatója valamelyest csökkent, 10,41 százalékról 10,12 százalékra. A kormány a legújabb bejelentés szerint mesterségesen gyorsítaná fel a kamatok csökkenését, amitől növekvő hitelkeresletet vár. A bankoktól azt kéri, hogy október 9-től legfeljebb 8,5 százalékos teljes hiteldíj mutató (THM) mellett folyósítsanak jelzáloghiteleket.
A 8,5 százalékos elvárt THM alacsonyabb, mint a piacon átlagos ügyfelek által elérhető legjobb ajánlatok. Átlagbérre, 10 millió forintos hitelösszegre ugyan már akadnak 9 százalék alatti THM-ek is az ajánlatokban, de inkább a 9 százalék felettiek a jellemzőek a Bank360.hu lakáshitel kalkulátorának számításai szerint. Az önkéntes kamatplafonhoz tehát lényegében minden banknak jelentősen csökkentenie kellene a teljes hiteldíj mutatóját ezeknél a hiteleknél. Van, amelyiknek a legjobb ajánlatához képest már csak 0,25–0,5 százalékkal, de olyan bank is akad, amelynél 1,5–2 százalékot vagy akár annál többet is engednie kellene.
A Bank360.hu számításai szerint egy 10 millió forintos lakáshitel esetén 8,5 százalékosTHM-mel 20 évre 85–86,5 ezer forintosak lehetnének a törlesztőrészletek a kezdeti költségektől függően. A jelenlegi legjobb ajánlatok már közelében vannak ennek, de az átlagosnak mondható hitelkínálat esetén ez 5–10 ezer forintos spórolást jelentene havonta az ügyfeleknek.
Egyre többen kötnek személyi kölcsön szerződést
Közel négy éves csúcson járt augusztusban a személyi kölcsön szerződések száma, utoljára 2019. októberében vettek fel többen ilyen típusú hitelt. Az augusztusban kötött 24 484 szerződés 4 százalékkal haladta meg a júliusi értéket, az egy évvel ezelőttit pedig több mint 18 százalékkal. A felvett összeg 50,96 milliárd forint volt összesen, ami az előző hónaphoz képest közel 4 százalékos emelkedés. Az átlagosan felvett személyi kölcsön összege 2,08 millió forint volt.
A személyi kölcsönök átlagos hitelköltség mutatója is csökkent valamelyest, de továbbra is magas, augusztusban 19,38 százalék volt. A kedvezőbb ajánlatok között azonban már lehet találni 1517 százalékos THM-mel igényelhető kölcsönöket is. Ezek persze még így is drágák, de a keresletből az látszik, hogy az ügyfeleknek még ilyen áron is szükségük van rájuk.
Éledezik a babaváró hitel, jöhet a véghajrá
Amilyen rosszul indította az évet a babaváró hitel, annál inkább kezdi összekapni magát az év végére, amikor még számíthat egy nagyobb hajrára is. Januártól ugyanis jelentősen szűkül majd az igénylők köre, már csak azok a házaspárok tudják majd igénybe venni a támogatást, ahol a feleség 30 év alatti. 30 év felett már csak igazolt várandósság esetén lesz lehetőség az igénylésre.
Az új szabályok bevezetése előtt tehát nem véletlen, hogy ismét nőni kezdett a kamatmentes milliók iránt az érdeklődés. Augusztusban 25,25 milliárd forintra kötöttek szerződést a párok, így a 2019. júliusi indulás óta már összesen 2240 milliárd forintot vettek fel.
Keresik a lakossági befektetők a magas kamatokat
A háztartások által elhelyezett forintbetétek átlagos kamatlába a lekötött betétek esetében 10,95 százalék volt augusztusban, a júliusi 12,05 százalék után. Ezzel szemben a lakossági betétek kamata valamelyest emelkedett az előző hónaphoz képest, 4,70 százalékról 4,86 százalékra.
A látra szóló és folyószámlabetétek összege 8108,8 milliárd forint volt, ezen belül a lakosságnál 6973,3 milliárd forint volt, ami minimális, 0,3 százalékos csökkenést jelent a júliushoz képest, a tavaly augusztusi értéknek viszont mindössze a 84 százaléka. A lakosság augusztusban valamivel több betétet kötött le, mint júliusban, ez az összeg 230 milliárd forintról közel 272-re emelkedett.
„A magyar beruházás nagyon előrehaladott, ugyanakkor rendkívül komplex. Sok mindent újra kell gondolnunk ebben a projektben, rengeteg megoldandó feladat van, hogy az előnyt, amire Magyarország szert tett, valódi hozzáadott értékké, profittá tudjuk kovácsolni.”